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銀行融資とファクタリングの違いとは？どちらを選ぶべきか

はじめに

資金調達の方法には様々な手段がありますが、特に「銀行融資」と「ファクタリング」は多くの企業が利用する代表的な手法です。本記事では、それぞれの違いを詳しく解説し、自社に最適な資金調達方法を選ぶためのポイントを紹介します。

銀行融資とは？

銀行融資は、金融機関から資金を借りる方法です。企業は銀行と契約を結び、一定の利息を支払うことで資金を調達します。審査が厳しく、返済義務が発生するのが特徴です。

銀行融資のメリット

• 低金利で資金を調達できる
• 長期間にわたる安定した資金確保が可能
• 信用力が向上し、将来的な融資が受けやすくなる

銀行融資のデメリット

• 審査が厳しく、時間がかかる
• 返済義務があり、負債が増える
• 売掛金の早期資金化には不向き

ファクタリングとは？

ファクタリングは、売掛金（未回収の請求書）をファクタリング会社に売却し、即座に資金を得る方法です。借入ではないため、返済義務が発生しません。

ファクタリングのメリット

• 即日〜数日で資金調達が可能
• 審査が比較的緩やかで、赤字決算でも利用可能
• 負債にならず、信用情報に影響を与えない

ファクタリングのデメリット

• 手数料が高め（2社間ファクタリングは特に高額）
• 3社間ファクタリングでは売掛先の承認が必要
• 信頼できるファクタリング会社を選ぶ必要がある

銀行融資とファクタリングの比較

どちらを選ぶべきか？

銀行融資が向いているケース

• 低金利で長期的に資金を確保したい
• 審査に時間がかかっても問題ない
• 会社の信用力を向上させたい

ファクタリングが向いているケース

• 急な資金需要があり、即日資金化したい
• 赤字決算や税金滞納があり、銀行融資が難しい
• 売掛金を有効活用したい

まとめ

銀行融資とファクタリングは、それぞれ異なる特性を持つ資金調達手段です。銀行融資は低金利で長期的な資金調達に適しており、ファクタリングはスピーディーに資金を確保できる点が強みです。自社の経営状況や資金需要に応じて、最適な方法を選択しましょう。