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2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを比較！

はじめに

ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。それぞれの仕組みやメリット・デメリットを理解し、自社に最適な資金調達方法を選びましょう。

2社間ファクタリングとは？

2社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業（利用者）とファクタリング会社の2者間で行われる取引です。売掛先には通知されず、秘密裏に資金調達が可能です。

2社間ファクタリングのメリット

• 売掛先に知られずに資金調達できる
• 申し込みから資金化までのスピードが早い（即日～数日）
• 経営状況が厳しくても利用しやすい

2社間ファクタリングのデメリット

• 手数料が高め（10%〜30%程度）
• 売掛金の回収リスクが利用企業に残る
• ファクタリング会社がリスクを負うため、審査がやや厳しくなる

3社間ファクタリングとは？

3社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業、ファクタリング会社、売掛先の3者で行われる取引です。売掛先の承認を得ることで、手数料が低くなるのが特徴です。

3社間ファクタリングのメリット

• 手数料が低め（1%〜10%程度）
• 売掛金の回収リスクが軽減される
• 取引の透明性が高く、信頼関係を維持しやすい

3社間ファクタリングのデメリット

• 売掛先の承認が必要なため、時間がかかる
• 売掛先にファクタリング利用が知られる
• 取引先の理解を得られない場合、関係悪化のリスクがある

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの比較

どちらを選ぶべきか？

2社間ファクタリングが向いているケース

• 売掛先に知られずに資金調達したい
• 急な資金繰りが必要で、即日資金化したい
• 手数料が高くても、スピードを優先したい

3社間ファクタリングが向いているケース

• 売掛先に承認を得ることが可能
• 手数料を抑え、コストを最小限にしたい
• 売掛金の回収リスクを軽減したい

まとめ

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングには、それぞれメリットとデメリットがあります。
スピーディーに資金調達したいなら「2社間ファクタリング」、手数料を抑えてリスクを軽減したいなら「3社間ファクタリング」がおすすめです。
自社の資金ニーズや取引先との関係性を考慮し、最適な方法を選択しましょう。