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ファクタリングの手数料相場は？安く抑えるポイントも解説

はじめに

ファクタリングは迅速に資金を確保できる便利な手段ですが、手数料が発生します。この記事では、ファクタリングの手数料相場や安く抑える方法を詳しく解説します。

ファクタリングの手数料とは？

ファクタリングの手数料とは、売掛金をファクタリング会社に売却する際に差し引かれる費用のことです。
手数料は、取引の種類やリスク、売掛先の信用力などによって変動します。

ファクタリングの手数料相場

2社間ファクタリングの手数料相場

• 手数料：10%〜30%
• 資金化スピード：即日〜数日
• 売掛先に通知されない

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社が売掛金の回収リスクを負うため、手数料が高くなりがちです。

3社間ファクタリングの手数料相場

• 手数料：1%〜10%
• 資金化スピード：1週間〜数週間
• 売掛先の承認が必要

3社間ファクタリングは、売掛先が直接支払うためリスクが低く、手数料も安くなります。

手数料を決める要因

ファクタリングの手数料は、以下の要因によって変動します。

1. 売掛先の信用力

売掛先の信用力が高いほど、ファクタリング会社のリスクが低くなり、手数料が下がる可能性があります。

2. 利用企業の財務状況

赤字決算や税金滞納がある場合、審査が厳しくなり手数料が高くなることがあります。

3. 売掛金の金額と取引回数

売掛金の金額が大きい、または継続的な取引がある場合は、手数料が優遇されやすくなります。

4. ファクタリング会社の選定

ファクタリング会社によって手数料率が異なるため、複数社を比較することが重要です。

手数料を安く抑える方法

1. 3社間ファクタリングを利用する

売掛先の承認が得られる場合は、3社間ファクタリングを利用することで手数料を抑えられます。

2. 売掛先の信用情報を改善する

売掛先が信頼できる企業であることを示せれば、手数料を下げる交渉がしやすくなります。

3. 複数のファクタリング会社を比較する

異なるファクタリング会社に見積もりを依頼し、最適な条件を選びましょう。

4. 定期的な利用で優遇を受ける

継続的な利用を申し出ることで、ファクタリング会社から手数料の優遇を受けられる場合があります。

まとめ

ファクタリングの手数料は、2社間が10%〜30%、3社間が1%〜10%が一般的です。
売掛先の信用力やファクタリング会社の選定によっても手数料は変わるため、慎重に選ぶことが重要です。
手数料を抑えるためには、3社間ファクタリングの活用や複数社の比較が有効です。