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ファクタリングの審査基準とは？通りやすくするコツを紹介

はじめに

ファクタリングは売掛金を現金化する資金調達方法ですが、利用するには審査に通る必要があります。
本記事では、ファクタリングの審査基準や通りやすくするポイントを詳しく解説します。

ファクタリングの審査基準とは？

ファクタリングの審査では、主に以下の3つのポイントが重視されます。

1. 売掛先の信用力

ファクタリング会社にとって最も重要なのは、売掛先（取引先）の信用力です。
売掛先が支払い能力のある企業であれば、審査に通りやすくなります。

2. 売掛金の内容

売掛金の金額や支払期日、売掛先との取引履歴も審査の対象です。
以下のような売掛金は審査に通りやすいとされています。

• 支払期日が60日以内の売掛金
• 継続的な取引がある売掛先の売掛金
• 債権が確定している請求書

3. 利用企業（申込者）の経営状況

ファクタリングは融資ではないため、利用企業の財務状況は銀行融資ほど厳しく審査されません。
しかし、経営状況が極端に悪い場合や税金未納があると、審査が厳しくなることがあります。

審査に通りやすくするコツ

1. 信用力の高い売掛先を選ぶ

売掛先が大手企業や財務状況の良い企業であれば、ファクタリング会社のリスクが低くなり、審査に通りやすくなります。

2. 売掛金の明確な証拠を用意する

請求書や契約書など、売掛金が確定していることを証明できる書類を準備しましょう。

3. 直近の取引履歴を提示する

売掛先との取引が安定していることを示すため、過去の請求書や入金履歴を提出すると審査がスムーズになります。

4. 複数のファクタリング会社を比較する

ファクタリング会社によって審査基準が異なるため、複数の業者に相談することで、より通りやすい条件を見つけられます。

5. 2社間より3社間ファクタリングを選ぶ

3社間ファクタリングは売掛先の承認があるため、リスクが低くなり審査が通りやすくなります。

審査落ちするケースとは？

以下のような場合は、審査に落ちる可能性があります。

• 売掛先の信用力が低い（支払い遅延が頻繁にあるなど）
• 架空請求など、不正な売掛金が含まれている
• 税金未納や倒産のリスクが高い
• 売掛金の支払期日が長すぎる（90日以上）

まとめ

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が最も重視されます。
信用力の高い売掛先を選び、請求書や契約書など必要書類を準備することで、審査に通りやすくなります。
複数のファクタリング会社を比較し、自社に合ったサービスを選びましょう。