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ファクタリングの申し込みから入金までの流れを解説

はじめに

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化することで資金繰りを改善できる便利なサービスです。しかし、初めて利用する場合、「申し込みから入金までの流れが分からない」という方も多いでしょう。本記事では、ファクタリングの基本的な手続きの流れを詳しく解説します。

ファクタリングの基本的な流れ

ファクタリングの申し込みから入金までの流れは、一般的に以下のようなステップで進みます。

1. ファクタリング会社の選定
2. 申し込み
3. 必要書類の提出
4. 審査
5. 契約
6. 売掛金の譲渡
7. 入金

1. ファクタリング会社の選定

まずは、どのファクタリング会社を利用するかを決めることが重要です。
ファクタリング会社によって手数料やサービス内容が異なるため、以下のポイントを比較しましょう。

• 手数料の相場（2社間：10%～30%、3社間：1%～10%）
• 入金スピード（即日～数日）
• 契約の透明性（違法業者でないか）
• 利用者の評判・口コミ

複数の会社を比較し、信頼できる業者を選びましょう。

2. 申し込み

利用するファクタリング会社が決まったら、申し込みを行います。
多くの会社では、Webフォームや電話で申し込みが可能です。

申し込みの際には、以下の情報を伝える必要があります。

• 会社名・代表者名
• 業種・事業内容
• 売掛金の額・取引先情報
• 希望するファクタリングの種類（2社間・3社間）

3. 必要書類の提出

申し込み後、審査に必要な書類を提出します。
一般的に求められる書類は以下の通りです。

• 請求書（売掛金を証明する書類）
• 取引先との契約書
• 決算書・財務諸表（直近1～2年分）
• 銀行通帳のコピー（入出金の確認用）
• 代表者の本人確認書類（免許証など）

会社によって必要書類は異なるため、事前に確認しておきましょう。

4. 審査

提出した書類をもとに、ファクタリング会社が審査を行います。
審査の主なポイントは以下の通りです。

• 売掛先（取引先）の信用力
• 売掛金の回収見込み
• 売掛金に未回収のリスクがないか
• 会社の経営状況

2社間ファクタリングの場合、利用者の信用も審査されるため、売掛先の信用だけでなく、自社の経営状況も重要になります。

5. 契約

審査が通ったら、ファクタリング会社との契約を結びます。
契約書には、手数料や支払い条件が記載されているため、内容をしっかり確認しましょう。

特に以下の点は慎重にチェックする必要があります。

• 手数料の金額
• 売掛金の譲渡条件
• ファクタリング会社の回収方法
• トラブル時の対応

契約内容に納得できない場合は、他のファクタリング会社と比較検討するのも有効です。

6. 売掛金の譲渡

契約が完了すると、売掛金がファクタリング会社に譲渡されます。
3社間ファクタリングの場合、売掛先（取引先）に対して売掛金の譲渡を通知する必要があります。

2社間ファクタリングの場合は、取引先に通知せずに行えるため、取引先に知られたくない場合に適しています。

7. 入金

売掛金の譲渡が完了すると、指定した銀行口座に入金されます。
入金までの期間は、ファクタリングの種類によって異なります。

• 2社間ファクタリング：即日～3営業日
• 3社間ファクタリング：1週間～2週間

急ぎで資金を調達したい場合は、即日対応のファクタリング会社を選ぶのがポイントです。

まとめ

ファクタリングの申し込みから入金までの流れは、以下の7ステップで進みます。

1. ファクタリング会社の選定
2. 申し込み
3. 必要書類の提出
4. 審査
5. 契約
6. 売掛金の譲渡
7. 入金

スムーズに資金調達を進めるためには、事前に必要書類を準備し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。
自社の資金繰りに合った方法を選び、効果的にファクタリングを活用しましょう。