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ファクタリングを利用する際に必要な書類は？

はじめに

ファクタリングを利用する際には、審査を通過するためにいくつかの書類を準備する必要があります。しかし、「どのような書類が必要なのか分からない」という方も多いのではないでしょうか？
本記事では、ファクタリングを利用する際に求められる書類と、その準備のポイントを詳しく解説します。

ファクタリングに必要な書類一覧

ファクタリング会社によって多少異なりますが、一般的に以下の書類が必要になります。

• 売掛金を証明する書類（請求書など）
• 取引先との契約書
• 会社の決算書・財務諸表
• 銀行通帳のコピー
• 代表者の本人確認書類
• 法人の登記簿謄本
• 印鑑証明書

それぞれの書類について、詳しく解説していきます。

1. 売掛金を証明する書類（請求書など）

ファクタリングは、売掛金（未回収の請求金額）を現金化する仕組みです。そのため、ファクタリング会社は、売掛金が実在し、適切な取引が行われているかを確認する必要があります。

一般的には、以下の書類が必要になります。

• 請求書
• 納品書
• 注文書
• 発注書

取引の証拠となるこれらの書類は、ファクタリングの審査において重要な役割を果たします。

2. 取引先との契約書

売掛金が発生する根拠として、取引先との契約書が求められる場合があります。
契約書には、以下のような内容が記載されている必要があります。

• 契約の当事者（自社と取引先）
• 取引内容（商品・サービスの詳細）
• 支払い条件（支払日、金額）

契約書がない場合でも、取引の実態を証明できる書類（メールのやり取り、発注書など）があれば対応できるケースもあります。

3. 会社の決算書・財務諸表

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重視されますが、利用者の会社の経営状況も一定の評価対象となります。特に2社間ファクタリングでは、自社の財務状況が重要視される傾向があります。

そのため、以下の書類を求められることがあります。

• 直近1〜2期分の決算書（損益計算書・貸借対照表）
• 試算表（直近の業績が分かるもの）

決算書を提出することで、ファクタリング会社は会社の財務状況を確認し、リスクの有無を判断します。

4. 銀行通帳のコピー

ファクタリング会社は、売掛金が確実に取引先から支払われているかを確認するために、銀行通帳の提出を求めることが一般的です。

特に、以下の情報がチェックされます。

• 売掛金の入金実績
• 資金繰りの状況（赤字経営でないか）
• 直近の取引履歴

売掛金の回収実績があることを示せれば、審査がスムーズに進みます。

5. 代表者の本人確認書類

ファクタリング会社は、取引の安全性を確保するために、代表者の本人確認を行います。
一般的に以下のいずれかの書類が必要です。

• 運転免許証
• パスポート
• マイナンバーカード

法人の場合は、代表者の身元確認に加えて、法人登記簿謄本の提出が必要になることがあります。

6. 法人の登記簿謄本

法人登記簿謄本は、会社の正式な情報を確認するために必要です。
登記簿謄本には以下の情報が記載されています。

• 会社名・所在地
• 代表者の氏名
• 事業内容

ファクタリング会社は、登記簿謄本を通じて、会社の実在性を確認します。

7. 印鑑証明書

ファクタリング契約の際には、契約書に押印することが求められます。そのため、印鑑証明書の提出が必要になることがあります。

特に法人の場合は、代表者印の証明書が必要になるケースが多いので、事前に準備しておきましょう。

書類をスムーズに準備するポイント

ファクタリングを迅速に利用するためには、必要書類をスムーズに準備することが重要です。

1. 事前にチェックリストを作成

必要書類をリストアップし、不足がないか確認しましょう。

2. デジタルデータで保存

書類をPDFや画像ファイルで保存しておくと、オンライン申請がスムーズに進みます。

3. 書類の更新を定期的に行う

決算書や契約書などは最新のものを提出する必要があるため、常に最新版を管理しておくと良いでしょう。

まとめ

ファクタリングを利用する際に必要な書類は以下の通りです。

• 売掛金を証明する書類（請求書・納品書など）
• 取引先との契約書
• 決算書・財務諸表
• 銀行通帳のコピー
• 代表者の本人確認書類
• 法人の登記簿謄本
• 印鑑証明書

これらの書類を事前に準備しておくことで、スムーズにファクタリングを利用できます。
資金調達をスムーズに進めるために、必要書類の管理を徹底しましょう。