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ファクタリング契約時の注意点！失敗しないためのポイント

はじめに

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達方法ですが、契約時に慎重にならなければ思わぬリスクを負うこともあります。
特に初めてファクタリングを利用する場合は、契約内容や注意点をしっかり理解しておくことが重要です。本記事では、ファクタリング契約時に気をつけるべきポイントを詳しく解説します。

ファクタリング契約の基本

ファクタリング契約とは、売掛金をファクタリング会社に譲渡し、早期に資金を受け取るための契約です。契約には大きく分けて以下の2種類があります。

• 2社間ファクタリング：売掛先に知られずに資金調達が可能だが、手数料が高め。
• 3社間ファクタリング：売掛先に承諾を得る必要があるが、手数料は低め。

どちらの契約を選ぶかによって、契約条件や注意点も変わってきます。

ファクタリング契約時の注意点

1. 手数料の内訳を確認する

ファクタリングの手数料は、契約によって大きく異なります。一般的な手数料の目安は以下の通りです。

• 2社間ファクタリング：10%～30%
• 3社間ファクタリング：1%～10%

しかし、ファクタリング会社によっては、契約書に明示されていない「隠れた手数料」が発生することがあります。例えば、以下のような費用が追加される場合があります。

• 事務手数料
• 債権譲渡登記費用
• 振込手数料

契約前に手数料の内訳をしっかり確認し、総額でいくらかかるのかを把握しましょう。

2. 債権譲渡登記の有無を確認する

一部のファクタリング会社では、「債権譲渡登記」を求められることがあります。これは、売掛金の譲渡を法的に証明するための登記ですが、以下のようなデメリットがあります。

• 取引先にファクタリングの利用が知られる可能性がある
• 登記の手続きに時間と費用がかかる

取引先に知られずに利用したい場合は、「登記不要」のファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

3. ノンリコース契約かを確認する

ファクタリング契約には、「ノンリコース（償還請求権なし）」と「リコース（償還請求権あり）」の2種類があります。

• ノンリコース契約：売掛先が倒産しても、ファクタリング利用者（自社）には返済義務がない。
• リコース契約：売掛先が倒産した場合、自社が支払い責任を負う。

一般的なファクタリングは「ノンリコース契約」ですが、一部の契約では「リコース契約」となっていることがあります。
リスクを回避するために、必ず契約条件を確認しましょう。

4. 返済義務が発生するケースをチェック

基本的にファクタリングは「融資」ではなく「売掛債権の売却」なので、返済義務はありません。
しかし、契約内容によっては、以下のようなケースで返済を求められることがあります。

• 売掛金が虚偽の取引であった場合
• 契約条件に違反した場合
• 特定の条件を満たした場合の「リコース契約」

契約時に、返済義務が発生するケースがないかを細かく確認しましょう。

5. ファクタリング会社の信頼性を確認する

ファクタリング業界には、悪質な業者も存在します。
違法な手法を用いる業者を避けるためには、以下のポイントを確認しましょう。

• 金融庁に登録されているか
• 口コミや評判が良いか
• 契約書の内容が明確か
• 手数料が相場より極端に高くないか

特に「貸金業登録が不要」という点を悪用し、高額な手数料を請求する業者には注意が必要です。

ファクタリング契約で失敗しないためのポイント

ファクタリング契約で失敗しないためには、以下のポイントを押さえておきましょう。

• 契約書の内容を細かく確認する
• 手数料や追加費用を事前に把握する
• 債権譲渡登記の有無を確認する
• ノンリコース契約かどうかを確認する
• 信頼できるファクタリング会社を選ぶ

特に、契約書の内容をしっかり理解せずに契約してしまうと、予期しないリスクを負う可能性があります。

まとめ

ファクタリング契約は、資金繰りを改善するための有効な手段ですが、契約内容を慎重に確認しないとトラブルにつながる可能性があります。
契約時には、以下の点に注意しましょう。

• 手数料の内訳を確認する
• 債権譲渡登記の有無をチェックする
• ノンリコース契約かどうかを確認する
• 信頼できるファクタリング会社を選ぶ

これらのポイントを押さえることで、安全にファクタリングを活用し、資金繰りをスムーズに改善できるでしょう。