column 18
ブラックリストに載る？ファクタリングの信用情報への影響

はじめに

資金繰りに困った際の手段として、ファクタリングを利用する企業や個人事業主が増えています。
しかし、ファクタリングを利用すると「信用情報に影響があるのでは？」と不安に思う方も多いのではないでしょうか。
特に、ブラックリストに載るリスクがあるのかどうかは重要なポイントです。
本記事では、ファクタリングが信用情報に与える影響について詳しく解説します。

ファクタリングと信用情報の関係

1. ファクタリングは借入ではない

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する資金調達方法であり、銀行融資やビジネスローンのような「借入」ではありません。
そのため、信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど）に借入情報として登録されることはありません。

2. ブラックリストとは？

「ブラックリストに載る」とは、信用情報機関に金融事故（延滞、債務整理、代位弁済など）が登録されることを指します。
ブラックリストに載ると、新規の借入が難しくなり、クレジットカードの発行やローン審査に影響を及ぼします。

3. ファクタリング利用だけでブラックリストに載ることはない

ファクタリングの利用は信用情報機関に登録されないため、利用しただけでブラックリストに載ることはありません。
ただし、利用の仕方によっては間接的に信用情報に影響を及ぼす可能性があります。

ファクタリングが信用情報に影響を与えるケース

1. 売掛先が支払不能になった場合

3社間ファクタリングの場合、売掛先が売掛金を支払えなくなると、取引に影響が出ます。
売掛先の信用情報に問題が生じる可能性はありますが、利用企業（ファクタリングを依頼した側）の信用情報には直接影響しません。

2. 2社間ファクタリングで支払い遅延が発生した場合

2社間ファクタリングでは、利用企業がファクタリング会社に対して売掛金を支払うケースがあります。
支払いが遅れたり、契約違反が発生した場合、ファクタリング会社との信用に影響を及ぼし、今後の利用が難しくなる可能性があります。

3. ファクタリング依存による信用低下

頻繁にファクタリングを利用していると、銀行や取引先から「資金繰りが厳しい企業」と見なされる可能性があります。
これにより、銀行融資の審査で不利になったり、新規取引が難しくなることがあります。

信用情報を守るためのファクタリングの使い方

1. 計画的に利用する

ファクタリングは一時的な資金繰り対策として利用し、長期的な経営改善を図ることが重要です。
売掛金の管理を徹底し、必要以上にファクタリングに依存しないようにしましょう。

2. 信頼できるファクタリング会社を選ぶ

違法業者や悪質な業者を避け、信頼できるファクタリング会社を利用することが大切です。
透明な契約内容を提示している業者を選び、契約前にしっかりと確認しましょう。

3. 銀行融資や補助金と組み合わせる

ファクタリングだけに頼るのではなく、銀行融資や補助金など他の資金調達方法と組み合わせることで、健全な資金繰りを維持できます。
信用情報を守りつつ、安定した経営を目指しましょう。

まとめ

ファクタリングは借入ではないため、信用情報機関に登録されることはなく、利用しただけでブラックリストに載ることはありません。
しかし、頻繁な利用や支払い遅延が発生すると、銀行や取引先からの信用を失うリスクがあります。
計画的に利用し、他の資金調達手段と組み合わせながら、信用情報を守ることが重要です。