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ファクタリング詐欺の手口と騙されないためのポイント

はじめに

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達手段ですが、その仕組みを悪用した詐欺が増えています。
特に、資金繰りに困っている事業者をターゲットにした悪質な業者が存在し、高額な手数料や違法な契約を強要するケースもあります。
本記事では、ファクタリング詐欺の代表的な手口と、それを回避するためのポイントを詳しく解説します。

よくあるファクタリング詐欺の手口

1. 異常に高額な手数料を請求

通常、ファクタリングの手数料相場は以下のようになっています。

• 2社間ファクタリング：10～30％
• 3社間ファクタリング：1～10％

しかし、悪質な業者は50％以上の手数料を請求することがあります。
「審査が甘い」「即日入金可能」などの甘い言葉で誘い、高額な手数料を支払わせる手口に注意が必要です。

2. ファクタリングではなく実質的な違法貸付

ファクタリングは「売掛金の売買契約」ですが、一部の悪徳業者は実質的に「貸金業」として運営しています。
例えば、売掛金を担保にして貸し付ける形を取る業者は、貸金業法に違反している可能性があります。

3. 売掛金を騙し取る詐欺

契約を交わした後、売掛金の入金を受け取ったまま音信不通になるケースも報告されています。
特に、新規の無名業者や口コミの少ない業者は注意が必要です。

4. 強引な契約変更・追加請求

契約後に「追加手数料」や「違約金」を要求されるケースもあります。
契約時に明示されていない費用を請求される場合は、悪質な業者の可能性が高いです。

5. 契約後の脅迫・取り立て

違法業者の場合、契約後に強引な取り立てを行うことがあります。
特に、支払いが遅れた場合に暴力的な手法を用いる業者には十分注意が必要です。

ファクタリング詐欺に騙されないためのポイント

1. 会社の信頼性をチェックする

以下のようなポイントを確認し、業者の信頼性を見極めましょう。

• 公式サイトに会社情報（所在地・電話番号・代表者名）が記載されているか
• 法人登記されているか（登記情報を確認）
• 口コミや評判を調査し、悪評がないか

2. 複数の業者を比較する

1社だけでなく、複数のファクタリング会社から見積もりを取り、条件を比較しましょう。
極端に手数料が高い、または安すぎる場合は注意が必要です。

3. 契約内容をしっかり確認する

契約書をよく読み、以下の点を確認しましょう。

• 手数料の詳細が明確に記載されているか
• 違約金や追加費用の条件が明確か
• 売掛金の支払い遅延時の対応が合理的か

4. 即決を迫る業者には要注意

「今日中に契約すれば特別な条件を適用する」など、即決を迫る業者は詐欺の可能性があります。
冷静に判断し、不安があれば契約を見送ることが大切です。

5. 不審な業者は専門家に相談する

契約内容に不安を感じた場合は、弁護士や専門機関に相談しましょう。
国民生活センターや金融庁の窓口も活用できます。

信頼できるファクタリング業者を選ぶ方法

1. 登録・認可を確認する

金融庁や業界団体に登録されているかを確認しましょう。
違法業者は無登録で運営しているケースが多いです。

2. 透明性のある手数料体系

契約前に手数料の内訳が明確に提示されている業者を選びましょう。

3. 実績が豊富で口コミが良い

過去の利用者の評価を確認し、評判が良い業者を選ぶことが重要です。

まとめ

ファクタリング詐欺は、特に資金繰りに困っている企業を狙うことが多く、手数料の不正や違法な契約を強いるケースが存在します。
詐欺に遭わないためには、業者の信頼性をしっかり確認し、契約内容を慎重に精査することが必要です。
複数の業者を比較し、透明性のある会社を選ぶことで、安全にファクタリングを活用しましょう。