column 21
取引先に知られずにファクタリングを利用する方法
はじめに
ファクタリングは資金繰りを改善する有効な手段ですが、取引先に知られることを避けたいと考える事業者も多くいます。
「資金難なのでは？」という不安を取引先に与えると、信用に影響する可能性があるためです。
本記事では、取引先に知られずにファクタリングを利用する方法について解説します。
ファクタリングが取引先に知られる理由
1. 3社間ファクタリングの場合
3社間ファクタリングでは、売掛金の支払い先が取引先からファクタリング会社に変更されるため、必然的に取引先へ通知されます。
取引先の承諾が必要となるため、秘密裏に進めることは難しいです。
2. 書類のやり取りや確認
ファクタリング会社によっては、売掛金の存在を確認するために取引先へ問い合わせを行うことがあります。
また、契約書の取り交わしの際に取引先の署名を求めるケースもあるため、事前の確認が重要です。
3. 売掛金の回収プロセス
ファクタリング会社が直接取引先に請求を行う場合、利用が知られてしまいます。
特に、支払いに関する連絡が増えると、取引先に不信感を持たれる可能性があります。
取引先に知られずにファクタリングを利用する方法
1. 2社間ファクタリングを選ぶ
2社間ファクタリングでは、取引先を介さずにファクタリング会社と契約を結ぶため、取引先に知られるリスクが低くなります。
ただし、3社間ファクタリングと比べて手数料が高くなる傾向があります。
2. 信頼できるファクタリング会社を選ぶ
取引先への連絡を行わないことを明確に約束するファクタリング会社を選びましょう。
「取引先には通知しません」などの条件が明示されているかを確認することが重要です。
3. 利用目的を明確にする
ファクタリングを計画的に活用し、急な資金繰りの悪化を防ぐことで、何度も利用する必要がなくなります。
繰り返し利用すると、資金繰りの悪化を疑われる可能性があるため、必要なときに適切な金額だけ利用しましょう。
4. ファクタリング会社に連絡方法を指定する
ファクタリング会社に対し、「取引先への連絡を一切しないように依頼する」ことが重要です。
また、書類のやり取りや確認事項について、あらかじめ交渉することで、余計な接触を避けることができます。
5. 請求書買取型のファクタリングを活用する
ファクタリングには「債権譲渡型」と「請求書買取型」があります。
請求書買取型は、売掛金の譲渡ではなく請求書を買い取る形になるため、取引先に知られる可能性が低くなります。
2社間ファクタリングのメリット・デメリット
メリット
- 取引先に知られずに資金調達ができる
- 手続きが比較的簡単でスピーディー
- 取引先の信用力に依存せず利用可能
デメリット
- 3社間ファクタリングに比べて手数料が高い
- ファクタリング会社によっては審査が厳しくなる
- 売掛金の回収責任が事業者に残るケースがある
取引先に知られた場合の対処法
1. 「資金繰り対策の一環」と説明する
ファクタリングの利用が知られた場合、資金難を疑われる可能性があります。
その際は「資金繰りの効率化のために活用している」と説明し、前向きな印象を与えるようにしましょう。
2. 事前に相談しておく
どうしても取引先に知られる可能性がある場合は、あらかじめ説明しておくのも一つの方法です。
「経営の効率化のために利用する」と伝えることで、取引先の不安を軽減できます。
3. 他の資金調達手段と組み合わせる
ファクタリング以外の資金調達方法（ビジネスローン、クラウドファンディングなど）を活用することで、依存度を下げることができます。
まとめ
ファクタリングを取引先に知られずに利用するには、2社間ファクタリングを選ぶことが有効です。
また、信頼できるファクタリング会社を選び、事前に契約内容をよく確認することが重要です。
資金調達の手段として計画的に活用し、取引先との良好な関係を維持しましょう。